The Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism (AML/CFT Act) — акт, определяющий действия по предотвращению отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
1. Определения и термины
bitocean24.com — торговая марка системы, предоставляющей пользователям возможность обменивать цифровую и электронную валюту.
Сервис — система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке цифровых и/или электронных валют.
Пользователь — любое физическое лицо, использующее услуги сервиса bitocean24.com.
Цифровая валюта — Bitcoin, Litecoin, Ethereum и другие валюты, основанные на блокчейне.
Электронная валюта — денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платежных систем.
Услуги сервиса — предоставление поддержки в совершении операций peer-to-peer (P2P) между физическими лицами по купле-продаже и обмену цифровых валют, а также другие услуги, информация о которых размещена на платформе Сервиса.
Верификация карты — это проверка принадлежности карты (или счета) ее владельцу. Условия проверки принадлежности устанавливает Сервис и производится однократно для каждого нового счета (карты) пользователя.
Отмывание денег — процесс придания легального происхождения деньгам или имуществу, полученным в результате преступной деятельности. Компания bitocean24.com строго соблюдает законы, запрещающие нам или нашим сотрудникам участие или попытки участия в любой деятельности, связанной с отмыванием денег. Наша политика борьбы с отмыванием денег направлена на обеспечение безопасности клиентов и предоставляемых Сервисом услуг.
Финансирование терроризма — умышленное предоставление или сбор средств, непосредственно или косвенно, с целью использования их для совершения актов терроризма или в ситуации, когда известно, что они могут быть использованы для финансирования террористических актов.
2. Меры, предпринимаемые для соблюдения Политики AML
Администрация платформы bitocean24.com, осознавая общественную угрозу, связанную с преступлениями в области отмывания денег и финансирования терроризма, разработала комплекс организационно-правовых мер, направленных на соблюдение национального законодательства и требований международной организации FATF (Financial Action Task Force).
Европейское регулирование в области предотвращения отмывания денег (AML) базируется на нескольких законодательных директивах. Одной из них является Шестая директива по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), которая начала действовать с 2 декабря 2018 года.
Другие законодательные акты, направленные на предотвращение легализации преступных доходов и финансирование терроризма, включают:
5-я Директива по борьбе с отмыванием денег ((ЕС) 2018/843);
Закон о доходах от преступлений 2002 года;
Законы о терроризме 2000 и 2001 годов;
Закон о борьбе с терроризмом 2008 года;
Санкционные уведомления Казначейства;
Применение политики KYC (знай своего клиента) — это важная практика, направленная на обеспечение безопасности, предотвращение мошенничества и соблюдение нормативных требований. В рамках этой политики, для верификации пользователей и разрешения им совершать транзакции на нашем Сервисе, мы можем потребовать следующие данные:
— Фотография ("селфи") с документом, удостоверяющим личность гражданина: Мы можем попросить вас предоставить фотографию, на которой вы держите документ, удостоверяющий вашу личность. Этот документ может быть действительным паспортом, водительским удостоверением или другим национальным удостоверением личности. Скан-копии лицевой и обратной сторон документа с фотографией также могут потребоваться.
— Подтверждение места жительства: Для подтверждения вашего места жительства мы можем запросить официальный документ, выпущенный в течение последних 3 месяцев. Этот документ должен содержать ваше полное имя, полный адрес проживания, дату выдачи (не более 3 месяцев назад), название органа, выдавшего документ, а также официальный логотип или печать.
— Копия лицевой и обратной сторон банковской карты и/или фотография вашей банковской карты: В некоторых случаях мы можем потребовать копию лицевой и обратной сторон вашей банковской карты. В фотографии банковской карты должны быть видны только последние 4 цифры вашей кредитной карты, при этом допускается скрыть 3 цифры на обратной стороне карты (код CVV).
Администрация платформы bitocean24.com предпримет меры для подтверждения достоверности предоставленных пользователями документов и информации. Кроме того, будет проведена проверка идентификационных данных с использованием вторичных источников. Администрация оставляет за собой право продолжить исследование в случаях, где требуется полная уверенность в подлинности предоставленных документов.
Администрация платформы bitocean24.com оставляет за собой право непрерывного мониторинга данных пользователей, особенно в случаях изменения идентификационной информации или обнаружения подозрительной (необычной для данного пользователя) активности. Также у нас есть возможность запросить у пользователей актуальные документы, даже если они уже успешно прошли проверку подлинности в прошлом.
Мы реализуем постоянный контроль за всеми операциями, проводимыми через платформу bitocean24.com, и уведомляем пользователей о запрете на проведение обменных операций от третьих лиц с использованием их учетных записей.
Для обеспечения соблюдения положений данной политики мы назначаем ответственного лица (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), который осуществляет контрольно-надзорные полномочия.
Мы применяем риск-ориентированный подход (RBA — Risk-Based Approach), что позволяет нам устанавливать разные уровни верификации в зависимости от объема и частоты операций, выполняемых пользователем.
Для повышения профессиональных навыков и знаний нашей команды в области соблюдения политики мы постоянно обучаем сотрудников платформы bitocean24.com.
Мы готовы сотрудничать с государственными органами в соответствии с законом. При получении официального запроса от правоохранительных или судебных органов мы обязаны предоставить запрашиваемую информацию. Также мы вправе передать данные, запрошенные официальными представителями платежных систем.
Мы улучшаем безопасность программного обеспечения нашей платформы bitocean24.com, постоянно совершенствуя наш IT-отдел, чтобы обеспечить защиту от несанкционированного доступа злоумышленников.
Администрация платформы bitocean24.com может потребовать проверку источника фиатных денег и/или криптовалюты в соответствии с законом, чтобы убедиться в их законном происхождении. Документом, подтверждающим источник происхождения средств, может служить банковская выписка для фиатных денег или видео, демонстрирующее детали транзакции кошелька для криптовалют.
Согласно данной Политике, Администрация платформы bitocean24.com будет:
— Осуществлять постоянный мониторинг всех транзакций. При обнаружении подозрительных операций Администрация оставляет за собой право сообщить об этом соответствующим правоохранительным органам через Ответственное Должностное Лицо.
— Требовать от Пользователей предоставление дополнительной информации и документов в случае подозрительных транзакций, а также по запросу регулятора (роль регулятора может исполнять биржа, государственное учреждение или другая организация с соответствующими юридическими основаниями).
— В случае разумного подозрения в незаконной деятельности, приостанавливать или блокировать учетные записи Пользователей.
Однако данный перечень не исчерпывает все возможные меры, и Ответственное Должностное Лицо будет регулярно анализировать транзакции Пользователей для определения того, следует ли считать их подозрительными или добросовестными.
Относительно стран пребывания. Настоящая Политика устанавливает критерии риска AML/CTF. С целью снижения этого риска, Администрация платформы bitocean24.com не принимает клиентов, проживающих в странах с повышенным критерием рисковости. Эти страны определяются на основе источников:
Transparency International — организация, занимающаяся исследованиями коррупции и прозрачности в различных странах.
Know Your Country — источник информации о статусе и рисках, связанных с разными странами.
Список юрисдикций ФАТФ с высоким уровнем риска — перечень, предоставленный Финансовой группой (ФАТФ), который идентифицирует страны с недостаточными мерами по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма.
Список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска — аналогичный список, опубликованный Европейским союзом.
Страны, где цифровые активы запрещены или ограничена их торговля — это учет регулирования криптовалют и цифровых активов в различных странах.
Страны, где цифровые активы не запрещены — включение стран, где криптовалюты и цифровые активы не подвергаются запрету.
Страны, попадающие под режим санкций Совета Безопасности ООН — страны, в которых установлены санкции из-за различных политических, экономических или безопасностных факторов.
Полный список запрещенных юрисдикций:
США
Албания
Алжир
Ангола
Афганистан
Барбадос
Берег Слоновой Кости
Бирма (Мьянма)
Боливия
Ботсвана
Бурунди
Вануату
Венесуэла
Гаити
Гайана
Гана
Гвинея-Бисау
Египет
Зимбабве
Ирак
Иран
Йемен
Камбоджа
Катар
Конакри
Конго
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Крым (Украина)
Куба
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Пакистан
Панама
Россия
Саудовская Аравия
Северная Македония
Сирия
Сомали
Судан
Тунис
Уганда
Центрально-Африканская Республика
Чад
Эквадор
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Южный Судан
Ямайка
Администрация платформы bitocean24.com также отказывается в обслуживании клиентов из спорных территорий ввиду недостатка общепризнанных официальных документов, включая следующие:
Донецкая Народная Республика (ДНР) / Луганская Народная Республика (ЛНР)
Приднестровская Молдавская Республика
Нагорно-Карабахская Республика
Республика Абхазия
Республика Сомалиленд
Республика Южная Осетия
Турецкая Республика Северного Кипра
Китайская Республика (Тайвань)
Паспорта, выданные Российской Федерацией, в Крыму, и паспорта, выданные жителям Донецкой и Луганской областей Украины, не подлежат верификации
Республика Косово
Сахарская Арабская Демократическая Республика
Республика Арцах
Политика KYT
(KYT — Know Your Transaction)
Политика "Знай свою транзакцию" (KYT — Know Your Transaction, направлена на идентификацию клиента в случае, когда возникают разумные подозрения, что клиент использует сервис bitocean24.com в недобросовестных целях.
Такие ситуации могут возникнуть, если администрация сервиса подозревает клиента в незаконных действиях, связанных с отмыванием денег или приобретением цифровых активов незаконным путем. Для этого администрация имеет право использовать законную информацию, внешние аналитические инструменты для анализа происхождения цифровых активов, а также свою систему скрининга. Подозрительные операции могут включать высокорисковые активы.
В рамках данной политики, администрация bitocean24.com имеет следующие права:
Запросить дополнительную информацию у клиента, касающуюся происхождения цифровых активов или подтверждения их легальности.
Заблокировать аккаунт клиента и связанные с ним операции, передав информацию и документы в контролирующие органы и правоохранительные органы по месту регистрации как сервиса, так и клиента.
Потребовать от клиента предоставление документов, подтверждающих его личность, адрес регистрации и платежеспособность.
Осуществлять возврат цифровых активов только на те реквизиты, с которых был осуществлен перевод, после полной проверки службой безопасности сервиса и подтверждения легальности средств.
Отказать в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин.
Удерживать средства клиента до завершения расследования.
Контролировать цепочку транзакций для выявления подозрительных операций.
Отказать клиенту в предоставлении услуги, если существуют обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов, и удерживать средства на специальных счетах сервиса.
При возникновении сомнений в законности транзакции, сервис имеет право требовать от клиента дополнительную информацию и проводить проверку, включая подтверждение легальности происхождения средств. Возврат средств после проверки осуществляется с вычетом комиссии до 5% от суммы транзакции.
Возврат средств будет обработан в течение 7 (семи) календарных дней после одобрения со стороны сервиса, при условии подтверждения клиентом реквизитов для получения возврата.
